来源：【人民日报中央厨房-麻辣财经工作室】
近期，云南一些地方因强降雨导致山体滑坡、泥石流等灾害，造成人员伤亡和财产损失。这再次引起人们关注和思考：如何进一步发挥“政府+市场”机制作用，助力防灾减灾？
不久前发布的《国家突发事件总体应急预案》提出，“积极发挥商业保险作用，健全保险体系，发展巨灾保险”。去年发布的保险业“新国十条”提出，“丰富巨灾保险保障形式”“健全保险应急服务机制，改进风险减量服务，支持防灾减灾救灾”……保险业在灾害防范中的作用日益受到关注。
大家都知道，投保了保险，灾后可以找保险公司赔偿损失。在防灾减灾方面，保险业能做什么？
保险的确有开展风险管理的功能。暴雨来临前，您是否收到过保险公司发送的短信，提醒你绕开低洼路段、妥善停放车辆？或是在积水路段，您是否碰到保险公司工作人员提示谨慎通行？这就是我们身边的一项风险减量服务。
防灾减损的保险服务多种多样。比如，在农业生产中，保险公司可运用无人机等手段，发现和识别涉灾高危区域农作物等，协助组织财产转移。2024年，人保财险协助组织农险种植标的抢收56万亩，抢救转移农险养殖险标的1.5万头。减少企业因灾损失，平安财险通过自研的气象平台鹰眼系统DRS2.0，做好灾害预警预测，通过相关网络平台发出提示信息，同时辅导高受灾风险企业做好灾害预防。去年南方多地暴雨，不少保险机构派出救援团队，支援抢险救灾工作。
近年来，极端天气频发，强化巨灾风险保障、助力防灾减损，愈发成为保险业重要课题。破题关键在于科技应用。例如，人保财险自主研发“巨灾安澜”平台，构建暴雨、洪水等8类自然灾害风险地图，可提供灾害风险分析、灾害风险模拟、风险监测预警等服务功能，支持不同地域一地一策差异化定制服务，为风险减量服务提供技术支撑。同时，打造覆盖“保前辨识—保中控制—临灾预防—灾中减灾—灾后复盘”全生命周期的巨灾风险减量服务模式，深度融入灾害治理体系。
加强科技赋能、助力防灾减损的同时，巨灾保险制度不断完善，进一步筑牢风险“防波堤”。去年，国家金融监督管理总局、财政部印发《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》，扩展巨灾保险责任，以城乡居民住宅及室内附属设施为保障对象，保险责任在破坏性地震基础上，扩展增加台风、洪水、暴雨、泥石流、滑坡等自然灾害。
各地巨灾险加快发展。去年初，河北在推广农房保险、农业保险等政策性保险基础上，进一步强化市场机制参与，创新推出全国首单全灾种、广覆盖、长周期综合巨灾保险，惠及全省7400余万城乡居民，形成多层次、立体化的风险分担机制，提升重大灾害补偿和抗灾救灾效率；广东金融监管局数据显示，截至去年9月末，辖区内财产保险机构累计接到强降雨、台风相关报案9.84万件，支付赔款超22亿元。
未来，进一步发挥巨灾险价值，离不开各部门各领域协同配合。一方面，保险业要加强与应急、气象等部门沟通协调，分析历史灾情数据，完善巨灾风险模型和风险数据库等行业数字基础设施，提升风险管理能力；同时，加快多种金融工具协同配合，完善巨灾风险分散体系，推动巨灾险持续稳健经营。在多方合力下，保险业将为灾害应对贡献更大力量，更好发挥经济减震器和社会稳定器作用。
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