潮新闻客户端 记者 杨柳 通讯员 杭萱
上周，杭州银行召开2024年度业绩说明会。该行6位高管出席，围绕战略规划、全年信贷投放安排及配置策略、息差展望等问题，与投资者、分析师展开深入交流。
会上，杭州银行董事长宋剑斌表示，聚焦“深化改革 强基固本”主题主线，杭州银行以客户为中心，以效能为导向，以奋斗者为本，全面推进“拓客访客一号发展工程”和“数智赋能一号管理工程”，高质量推动业务转型。2024年，得益于净利息收入的进一步回升以及中间业务、投资业务的有效支撑，该行实现营业收入383.81亿元，净利润169.83亿元，同比分别增长9.6%和18.1%。
宋剑斌还表示，杭州银行正在编制下一个五年战略规划，将重点思考轻资本、流量化、国际化、数字化四大方面的发展路径。轻资本方面，持续调整客户结构、资产投向和考核评价；流量化方面，加快资产周转，更多配置高流动性资产；国际化方面，聚焦客户和业务的国际化，特别是发展跨境和自贸区业务；数字化方面，努力打造敏捷组织推动管理的变革，强化客户数字化服务手段、提升数字化盈利潜力。
此前，杭州银行披露了2024年年报，年报显示，杭州银行各项指标稳步向前，规模、质量、效益协同增长。
资产规模方面，存贷款增速跑赢大势，2024年末全行规模突破2.1万亿元，贷款总额9,374.99亿元，同比增长16.16%，存款总额12,725.51亿元，同比增长21.74%
资产质量方面，2024年，在复杂多变的经济环境下，杭州银行不良指标保持优异。不良贷款率0.76%，远低于全国商业银行平均水平；拨备覆盖率541.45%，风险抵补充足，保持同业领先水平。
分红方面，24年全年将每10股合计派发现金红利6.50元人民币，实现每股分红金额同比增长25%，分红总额同比增长29%，为投资者提供了具有吸引力的回报。
从杭州银行上市以来的利润与分红增长可以看到，2024年度和2016年度相比，净利润增长了3.26倍，每股分红增长了3.25倍，现金分红总额增长了4.07倍，同期现金分红的增长幅度是上市银行均值的3倍左右。据统计，自上市以来，杭州银行普通股累计现金分红规模将超过188亿元，这一数字已超出该行迄今已完成的股权融资金额。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，杭州银行在经营上的自我要求是稳健而持续的高质量发展。各项亮眼的指标，展现了杭州银行的经营韧性和发展潜力。
聚焦五篇大文章，持续提升服务实体质效
近年来，杭州银行在服务实体、服务“五篇大文章”等关键领域早做布局、早谋发展，积极打造增长极。年报显示，截至2024年末，该行制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。2024年，杭州银行贯彻落实稳经济一揽子政策，持续下沉重心做好小微企业成长伙伴，建立完善普惠金融专业运营体系，持续完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，截至2024年末，小微金融条线贷款余额1,518.77亿元，较上年末增加193.05亿元；普惠型小微企业贷款余额1,555.77亿元，较上年末增加221.18亿元，服务客户数达138,035户，贷款利率较上年同期下降29个BP，降低企业融资成本，切实解决小微企业融资难题。
副行长陈岚表示，当前杭州银行正积极贯彻国家关于发展消费金融助力提振消费的政策，持续巩固消费信贷发展战略。近期，已经出台了开展消费金融促消费的专项方案，助力消费市场复苏。如打造了有针对性的特色产品“首发贷”和“首店码”，满足了首发经济项目的需求，加速消费潜力的释放。2024年该行房贷投放和余额均实现了逆势稳健增长。2025年一季度，房贷业务延续了2024年的增长态势。2025年，仍将积极落实金融助力提振消费的要求，大力促进消费信贷发展，打造“消费金融－居民消费－实体经济”的正向循环，为广大居民提供高质量的消费金融服务。
副行长张精科表示，杭州银行坚定看好所在区域实体经济长期向好的态势没有变。未来将充分把握政策导向、市场导向，聚焦区域优势与产业布局，找准找对实体板块的目标客户、优质客户，强化产业链、供应链延伸营销，实现风险可控前提下实体板块的快速增长。
双轮驱动，加强定价精细化管理
今年以来，存贷款利率下降幅度相对较大，贷款利率主要受2024年LPR三次下调的影响，而存款利率的下降则归因于商业银行规范手工补息以及数次主动调降挂牌利率的举措。存贷款利率的下降幅度基本相当或者对称。副行长章建夫表示，从一季度的情况来看，存款和贷款利率的下降幅度大致相等，这有助于一季度净利息收入的增长，有助于商业银行在为实体经济提供较低利率服务的同时，确保自身长期可持续地服务实体经济的能力。年报显示，面对息差收窄的挑战，杭州银行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，降低负债成本，2024年日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，2024全年该行非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
筑牢风控护城河，资产质量优势持续夯实
除了优异的不良贷款率和拨备覆盖率之外，2024年杭州银行逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，分别较上年末下降9.79、2.55个百分点，表明潜在风险敞口进一步收敛。杭州银行通过动态调整风险策略、充实风险合规管理“工具箱”、强化重点领域风险防控、深化数智风控技术应用等，不断提升全面风险防控水平，展现出较强的风险管理能力。
副行长潘华富表示，杭州银行资产质量整体上一直保持良好。他提到，消费贷款方面，2024年末传统线下渠道消费贷款余额约430亿元，当年新形成不良率较上年降低0.11个百分点，2024年末消费贷款不良率0.48%。对网络信贷的五级分类该行也在原标准基础上执行了更严的策略。
核充提升，资本内生动力增强
值得一提的是，2024年末，杭州银行核心一级资本充足率同比提升0.69个百分点，资本内生动力良好。2024年，该行发行100亿元无固定期限资本债券和100亿元二级资本债券，赎回100亿元二级资本债券，不断优化资本总量与结构，提高资本质量。若可转债转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。
强化投资者利益，股东回报持续提升
此前，杭州银行披露了《估值提升计划暨“提质增效重回报”行动方案》，方案中明确提出，公司将持续保持会计年度每股现金分红金额和同期可实现普通股股东分配的利润同向变动和合理匹配，以确保股东回报水平和公司的盈利水平持续提升并且相互协调。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，未来将继续秉持“将经营质效作为股东回报基础”的理念，聚焦提升金融服务质效、加快业务转型发展、强化风险管理，推进降本增效。
关于未来的发展，杭州银行董事长宋剑斌在业绩说明会上明确了“轻资本、流量化、国际化、数字化”的发展方向。
立足杭州、深耕浙江，作为一家扎根区域实体的上市银行，凭借地缘优势和长期积累的金融服务经验，各项国家重点战略的规划与实施将进一步打开杭州银行的发展空间。
从2025年工作举措看，杭州银行将不断推进管理效能提升与战略落地，深化党建与经营融合，大力培育和践行中国特色金融文化；加强敏捷组织建设，深化区域分行差异化管理，提升市场竞争力；统筹做好“二二五五”战略评估及下一轮“十五五”规划编制，夯实高质量发展基础，力争为区域经济发展、助力金融强国强省建设做出更大贡献。
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