不良记录通常指的是个人在履行还款义务过程中出现的逾期还款或未按合同约定还款的不规范行为。具体来说，不良记录可能包括以下情形：
1. 信用卡连续逾期还款。
2. 房贷月供累计逾期或不还款。
3. 信用卡透支消费后未按时还款。
4. 按揭贷款未及时按期还款。
5. 违反信用卡使用规定，如恶意透支。
6. 涉及重大诉讼、仲裁或其他法律纠纷。
7. 有刑事犯罪记录或在服刑期间。
不良记录会被银行上报给中国人民银行，并记录在个人信用档案中，影响个人进行贷款等金融活动。不良记录的保存期限根据《征信业管理条例》为5年，超过5年的记录会被删除。