二套房贷款是指 借款人已经拥有至少一套住房，再次申请贷款购买住房的情况。具体认定标准如下：
贷款买过一套房且商业贷款未结清，再次贷款买房。
个人名下有两套房的商业贷款记录，一套已还清另一套未还清，再次贷款买房。
夫妻一方婚前使用商业贷款，另一方婚前使用公积金贷款，婚后以夫妻名义共同贷款且贷款未还清。
借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房。
借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房。
贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房。
此外，二套房贷款的条件还包括：
申请人要年满18周岁，不超过60周岁，有完全民事行为能力，并且有当地城镇有效居留身份。
申请人要工作稳定，收入水平比较高。
如果办理的是公积金贷款，借款前要保证正常缴存住房公积金半年以上。
需要注意的是，二套房贷款的申请和认定标准可能因地区和政策的不同而有所差异，建议在申请贷款前详细咨询当地的相关部门或金融机构以获取最准确的信息。