中小企业融资难的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：
企业自身因素
规模小、实力弱：中小企业通常资产规模有限，抗风险能力相对较低，容易受到市场波动的影响，这使得金融机构对其放贷较为谨慎。
财务管理不规范：部分中小企业财务制度不健全，账目混乱，缺乏准确的财务报表和审计报告，导致金融机构难以准确评估其财务状况和偿债能力。
缺乏有效抵押物：中小企业往往缺乏足够的固定资产等抵押物，而金融机构在放贷时通常要求提供抵押物以降低风险，这限制了中小企业的融资渠道。
信用状况较差：中国中小企业的信用状况普遍不高，缺乏竞争力，市场风险高，这使得银行等金融机构不敢向其发放贷款。
金融机构因素
风险偏好：金融机构出于风险控制的考虑，更倾向于向大型企业或有政府背景的项目提供融资，因为这些企业通常具有更强的实力和更稳定的经营状况。
审批流程复杂：金融机构对中小企业的融资审批流程相对复杂，需要耗费较长的时间和较高的成本，这对于急需资金的中小企业来说可能错过最佳的投资和发展时机。
信息不对称：金融机构与中小企业之间存在信息不对称的问题，金融机构难以全面了解中小企业的真实经营状况和信用水平，增加了融资的难度和风险。
信贷额度有限：一些金融机构对中小微企业的信贷额度有限，难以满足其日益增长的资金需求。
政策环境因素
政策支持不足：虽然政府出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，但在实际执行过程中可能存在落实不到位、效果不明显等问题。
融资市场结构和运行机制不完善：融资市场的结构和运行机制也是影响中小微企业融资难的重要原因，例如，资本市场和债券市场的发展相对滞后，中小企业难以通过这些渠道获得融资。
信用担保体系因素
担保机构少：为中小企业提供贷款担保的机构少，担保基金的种类和数量远远不能满足需求。
信用增进渠道缺乏：民营担保机构受到所有制歧视，无法与协作银行形成共担机制，担保风险的分散与损失分担及补偿制度尚未形成。
法律体系因素
法律保护不足：中小企业的生存与发展一直缺乏比较有效的法律保护，尽管有一些法律对中小企业有一定的规范，但对融资方面的保护甚少。
综上所述，中小企业融资难的问题是由企业自身、金融机构、政策环境、信用担保体系和法律体系等多方面因素共同造成的。解决这一问题需要政府、金融机构、企业和社会各界的共同努力，从完善信用担保体系、优化融资渠道、加强政策执行和完善法律体系等多个方面入手。