购房贷款年限的计算主要依据借款人的年龄、贷款类型以及银行的具体政策。以下是主要的计算方法和限制条件：
商业贷款年限
一般情况下，商业贷款年限最长为30年。
贷款年限通常与借款人年龄之和不超过65年（男性不超过65岁，女性不超过60岁）。
具体贷款年限由商业银行根据借款人的年龄、工作年限、还款能力等因素协商确定。
公积金贷款年限
公积金贷款年限也通常最长为30年。
若到市属公积金管理中心办理，贷款年限=70-夫妻双方年龄大的人的年龄。
若到国管公积金管理中心办理，贷款年限=69-夫妻双方年龄大的人的年龄。
组合贷款年限
组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致。
贷款年限方面的要求与上述商业贷款和公积金贷款的规定相同。
年龄限制
借款人年龄加贷款年限通常不得超过70年（部分银行如民生银行）。
银行对贷款年龄的上限通常设定为60岁。
其他限制
贷款期限与房屋年龄之和必须小于等于40年。
二手房的已使用年限与贷款年限之和不能超过30年，且房龄不能超过15年。
建议
提前规划：借款人应根据自身年龄、还款能力等因素，提前规划好贷款年限，以确保贷款申请的顺利进行。
咨询银行：不同银行有不同的贷款政策和年限要求，借款人应详细咨询具体贷款银行，了解相关政策和限制条件。
选择合适的贷款类型：根据自身情况选择商业贷款、公积金贷款或组合贷款，以便选择最适合自己的贷款方式和年限。